Bạn cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu?

Chìa khóa nắm giữ bí mật hoạch hưu trí của bạn đó là trả lời được cho câu hỏi: “Cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu?”. Nó phụ thuộc vào từng cá nhân, mức thu nhập cũng như lối sống của bạn khi bạn về hưu. Để ước lượng được số tiền cần có để nghỉ hưu bạn cần ý thức được độ tuổi hiện tại của mình và bao nhiêu nỗ lực bạn sử dụng để có thể theo đuổi các phương pháp tích lũy cho quá trình nghỉ hưu.

1. Bạn cần tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu

Nhiều chuyên gia tài chính gợi ý rằng, bạn cần tiết kiệm được 10 lần thu nhập hằng năm của mình trước khi bạn nghỉ hưu và sau khi bạn nghỉ hưu bạn hãy sống chỉ với 80% mức thu nhập này.

Ví dụ: Thu nhập hằng năm của bạn là 100tr vào năm bạn nghỉ hưu (70 tuổi). Bạn vẫn sống tốt với thu nhập này. Thì bạn cần 1 tỷ để có thể nghỉ hưu và sau khi nghỉ hưu bạn chỉ chi tiêu 80tr/ năm mà thôi.

Dĩ nhiên số tiền này sẽ cần phải thay đổi tùy thuộc vào những nguồn thu nhập khác nhau khi bạn về hữu. Như lương hưu từ chính phủ, chế độ trợ cấp, an sinh xã hội cũng như khả năng bạn kiếm thêm thu nhập bán thời gian. Đặc biệt, lối sống và tình hình sức khỏe của bạn là một yếu tố không thể bỏ qua.

2. Quy tắc 4% để xác định số tiền bạn cần để về hưu dựa trên thu nhập

Để xác định số tiền bạn cần để về hưu dựa trên thu nhập hàng năm của bạn. Có một quy tắc đơn giản và nổi tiếng để tính toán số tiền này. Đó là bạn hãy chia số tiền bạn chi tiêu hằng năm để đảm bảo mức sống khi về hưu của mình cho 4%.

Ví dụ: Bạn đang 40 tuổi và bạn muốn nghỉ hưu liền. Mỗi năm bạn chi tiêu 80tr. Vậy bạn cần có số tiền 80tr/0.04 = 2 tỷ.

Thông thường để đảm bảo an toàn, các chuyên gia tài chính đề nghị mức chiết khấu nên là 5% thay vì 4% để có thể khấu trừ đi tình hình lạm phát, thuế và các biến cố khác. Cần lưu ý rằng quy tắc 4% được tính toán cho việc bạn sống thêm 30 năm sau khi nghỉ hưu. Những người sống lâu hơn thời gian này thì cần phải có tỉ lệ chiết khấu này cao hơn nữa vì chi phi phí cuộc sống và thuốc men sẽ gia tăng tỉ lệ thuận với độ tuổi của bạn.

3. Tiết kiệm để nghỉ hưu theo độ tuổi

Hiểu biết về việc tiết kiệm bao nhiêu tiền theo mỗi bậc tuổi của cuộc đời bạn sẽ giúp ích rất nhiều cho mục tiêu nghỉ hưu của bạn. Các chuyên gia đề nghị rằng tiết kiệm tối thiểu 15% thu nhập ròng của bạn ở những năm bạn 20 tuổi và tiếp tục tích lũy nhiều hơn theo từng thời kỳ trong suốt quãng thời gian lao động của bạn là một cách hiệu quả để chuẩn bị cho đời sống hưu trí của mình.

4. Các thế hệ khác nhau có niềm tin khác nhau về nghỉ hưu

Nếu bạn lo lắng về việc không tiết kiệm đủ tiền để nghỉ hưu? Tin tốt là bạn không phải là người duy nhất có cảm giác này. Theo thống kê ở Hoa Kỳ có 60tr/300tr người dân hoa kỳ tham gia vào chương trình hưu trí 401k. Nhưng hầu hết trong số họ đều cảm thấy không đủ tự tin khi về hưu. Một cuộc khảo sát của các chuyên gia ở Mỹ cũng cho ra kết quả khá bất ngờ. Những người trẻ từ 18 đến 25 tuổi thì lạc quan hơn các thế hệ cha anh về việc họ có đủ tiền để nghỉ hưu. Thế hệ gen Z này tin rằng họ sẽ nghỉ hưu sớm vào tuổi 57 thay vì 67 như các thế hệ trước. Tuy nhiên, khảo sát này cũng chỉ ra rằng có tới 40% những người trưởng thành tin rằng, cần phải có “phép màu” mới có thể giúp họ nghỉ hưu theo đúng độ tuổi lao động. Nói cách khác đi 40% này tin rằng họ sẽ phải làm việc cho tới hết đời.

Không phải tất cả những người trưởng thành đều hiểu biết đầy đủ về kế hoạch hưu trí. Bên cạnh tiền số và đầu tư, nghỉ hưu là vấn đề lớn thứ ba ít được con người hiểu đầy đủ nhất và đây cũng là vấn đề lớn nhất của tài chính cá nhân mà con người gặp phải.